비트코인 적립식 투자 계산기 대신 직접 계산해 보는 평균단가와 수익률

비트코인 적립식 투자 수익률은 현재가 ÷ 평균단가 − 1로 계산합니다. 평균단가는 산 가격의 단순 평균이 아니라 총 투자금 ÷ 총 매수 수량입니다. 매번 같은 금액을 사면 가격이 낮을 때 더 많은 수량이 사지기 때문에 평균단가는 단순 평균보다 낮게 나옵니다. 계산기 앱이 하는 일은 이 식이 전부입니다.

예를 들어 2025년 10월 22일부터 2026년 10월 22일까지 매주 같은 금액을 53번 샀다면 평균단가는 76,451달러였습니다. 2026년 10월 22일(UTC) 종가는 81,315달러라서 수익률은 +6.4%입니다. 같은 기간 첫날 한 번에 샀다면 −24.4%였습니다. 이 글은 2016년 이후 데이터로 이 차이가 늘 그랬는지, 매일·매주·매월 중 무엇이 달랐는지 확인합니다.

비트코인 적립식 투자 계산기 없이 평균단가 계산하는 법

필요한 값은 두 가지입니다. 매번 사는 금액(A), 각 회차의 가격(P1, P2, …)입니다. 총 투자금은 A × 횟수이고, 총 수량은 A ÷ P1 + A ÷ P2 + … 입니다. 평균단가는 둘을 나눈 값이고, 수식으로 쓰면 횟수 ÷ (1/P1 + 1/P2 + …)입니다. 숫자의 조화평균입니다.

두 번만 산다고 해 봅니다. 가격이 100과 50일 때 각각 100만 원씩 사면 평균단가는 2 ÷ (1/100 + 1/50) = 66.7입니다. 단순 평균 75보다 낮습니다. 이 차이가 적립식이 가격이 떨어질 때 평균단가를 낮추는 원리이며, 반대로 가격이 계속 오르면 뒤쪽 매수가 비싸져 일시불보다 평균단가가 높아집니다.

비트코인 적립식 투자 방법: 매일·매주·2주·매월 중 무엇이 나았나요?

2016년 1월부터 2026년 10월 22일(UTC)까지 7일 간격으로 시작점을 잡아, 12개월 동안 같은 금액을 일정 주기로 사고 12개월 뒤 평가했습니다. 시작점은 513개입니다.

• 매일 — 수익률 중앙값: +31.0% · 손실로 끝난 구간: 28.7% · 최악의 구간: −56.0%
• 매주 — 수익률 중앙값: +31.0% · 손실로 끝난 구간: 28.5% · 최악의 구간: −55.7%
• 2주마다 — 수익률 중앙값: +31.3% · 손실로 끝난 구간: 28.5% · 최악의 구간: −55.5%
• 30일마다 — 수익률 중앙값: +31.8% · 손실로 끝난 구간: 28.5% · 최악의 구간: −54.5%

주기에 따른 차이는 0.8%p 안쪽이었습니다. 매일 살지 매월 살지보다 훨씬 중요한 것은 언제 시작해서 얼마 동안 이어 가느냐였습니다. 적립 요일도 비슷했습니다. 12개월 동안 같은 요일에만 산 평균단가를 매일 산 평균단가와 비교하면 수요일이 +0.42%로 가장 높았고(비쌌고), 일요일이 −0.30%로 가장 낮았지만 모두 0.5% 안쪽이었습니다. 요일을 고르는 것은 의미 있는 전략이 아니었습니다.

비트코인 적립식과 일시불 비교: 적립식 투자 수익률이 더 높았나요?

같은 513개 구간에서 첫날 전액을 한 번에 산 경우와 비교했습니다.

• 12개월 일시불 — 수익률 중앙값: +63.8% · 손실로 끝난 구간: 30.4% · 최악의 구간: −81.8%
• 12개월 매주 적립 — 수익률 중앙값: +31.0% · 손실로 끝난 구간: 28.5% · 최악의 구간: −55.7%
• 24개월 일시불 — 수익률 중앙값: +184.0% · 손실로 끝난 구간: 19.5% · 최악의 구간: −61.3%
• 24개월 매주 적립 — 수익률 중앙값: +69.1% · 손실로 끝난 구간: 21.5% · 최악의 구간: −50.1%

적립식이 일시불보다 높았던 구간은 12개월에서 31.8%, 24개월에서 24.7%에 불과했습니다. 비트코인이 오른 구간이 길었기 때문에 일찍 전액을 넣은 쪽이 유리했습니다. 대신 적립식은 최악의 결과를 줄였습니다. 12개월 최악이 −81.8%에서 −55.7%로 줄었습니다. 손실로 끝난 구간의 비율은 30.4%에서 28.5%로 거의 같았습니다. 적립식은 손실 확률을 크게 낮추는 방법이 아니라 큰 손실의 크기를 줄이는 방법에 가까웠습니다.

수익률이 어디에 몰리는지도 달랐습니다. 12개월 매주 적립은 +100% 이상으로 끝난 구간이 17.1%였고, 일시불은 38.2%였습니다. 반대로 −30% 이하는 적립식이 10.5%, 일시불이 17.6%였습니다.

비트코인 적립식 매수는 고점에서 시작해도 괜찮을까요?

시작 시점에 따라 결과가 크게 달랐습니다. 시작일의 가격이 직전 1년 최고가 대비 얼마나 낮은지로 12개월 매주 적립 구간을 나눴습니다(직전 1년 데이터가 충분한 484개 구간).

• 직전 1년 고점 10% 이내 — 구간 수: 158 · 적립식 중앙값: +13.1% · 일시불 중앙값: +54.2% · 적립식 손실: 38.6% · 일시불 손실: 36.7%
• 고점 대비 −10~−30% — 구간 수: 149 · 적립식 중앙값: +30.5% · 일시불 중앙값: +99.5% · 적립식 손실: 26.8% · 일시불 손실: 27.5%
• 고점 대비 −30% 이하 — 구간 수: 177 · 적립식 중앙값: +31.7% · 일시불 중앙값: +40.3% · 적립식 손실: 25.4% · 일시불 손실: 32.2%

고점 근처에서 시작한 적립식은 중앙값이 +13.1%로 가장 낮았고 손실로 끝난 비율도 38.6%로 가장 높았습니다. 실제 사례도 보겠습니다.

• 2021년 11월 8일 시작, 24개월 매주 105회: 평균단가 26,625달러, 2023년 11월 8일 종가 35,640달러로 +33.9%. 같은 날 전액을 샀다면 −47.2%였습니다.
• 2024년 10월 22일 시작, 105회: 평균단가 85,824달러, 2026년 10월 22일 종가 81,315달러로 −5.3%. 첫날 전액을 샀다면 +20.7%였습니다.

적립식이 늘 이기는 것도, 늘 지는 것도 아니었습니다. 가격이 떨어졌다가 회복한 구간에서는 크게 유리했고, 오르다가 횡보한 구간에서는 불리했습니다.

시스템트레이딩이라면 적립식 투자를 어떻게 다루는가

적립식은 가격을 맞히지 않는 방법이지만, 자동으로 돌려도 정해야 할 규칙이 사라지지는 않습니다. 앞의 결과에서 뽑은 규칙은 다음과 같습니다.

• 금액과 주기는 먼저 고정합니다. 주기 차이는 0.8%p 안쪽이라 바꿔 가며 고르는 것은 소용이 없습니다. 중요한 것은 규칙을 지키는 것입니다.
• 총 한도를 정합니다. 적립식도 손실로 끝난 구간이 28.5%, 최악이 −55.7%였습니다. 계속 넣을 수 있는 총금액의 상한을 먼저 정합니다.
• 고점 근처 시작은 금액을 나눕니다. 고점 10% 이내에서 시작한 구간은 손실 비율이 38.6%였습니다. 시작 시점이 불리한지 데이터로 확인하고 회차당 금액을 줄이는 규칙을 둘 수 있습니다.
• 평균단가와 수익률을 숫자로 점검합니다. 현재가 ÷ 평균단가 − 1을 정기적으로 계산해 기대와 다르면 규칙을 고칩니다.

적립식과 물타기의 차이는 "비트코인 적립식 투자와 물타기 비교"에서, 오래 들고 가는 기간의 결과는 "비트코인 존버 보유 기간 데이터"에서, 비중을 정해진 주기로 맞추는 방법은 "포트폴리오 리밸런싱 주기"에서 다뤘습니다.

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자주 묻는 질문

Q. 비트코인 적립식 투자 수익률은 어떻게 계산하나요?

A. 현재가를 평균단가로 나누고 1을 뺍니다. 평균단가는 총 투자금을 총 매수 수량으로 나눈 값이며, 매번 같은 금액을 샀다면 회차 수를 각 가격의 역수 합으로 나눈 조화평균과 같습니다.

Q. 비트코인 적립식은 매일, 매주, 매월 중 무엇이 좋은가요?

A. 2016년 이후 12개월 구간 513개에서 수익률 중앙값은 매일 31.0%, 매주 31.0%, 30일마다 31.8%로 거의 같았습니다. 주기보다 시작 시점과 지속 기간의 영향이 컸습니다.

Q. 적립식이 일시불보다 수익률이 높은가요?

A. 높았던 구간은 12개월 기준 31.8%였습니다. 대부분 구간에서 일시불이 높았지만, 최악의 결과는 적립식이 −55.7%, 일시불이 −81.8%로 적립식이 더 작았습니다.

Q. 적립식 투자는 손실을 막아 주나요?

A. 손실 확률은 거의 줄이지 못했습니다. 12개월 후 손실로 끝난 비율은 적립식 28.5%, 일시불 30.4%였습니다. 줄어든 것은 손실의 크기였습니다.

하나의 이야기에 기대지 않고 검증한 규칙과 정해진 손실 한도 안에서 움직이는 퀀트알파의 운용 원칙이 궁금하다면 홈페이지에서 확인해 보세요.

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출처

• 비트스탬프 BTC/USD 일봉 2016-01-01~2026-10-22(UTC) 마감값, 2026-10-23 20:01 KST 조회, 시작점은 7일 간격, 적립 금액은 회차당 동일, 수수료·세금 미반영, 퀀트알파 자체 계산